票据贴现风险防范对策

票据贴现风险防范对策

票据贴现风险防范对策

来源:承兑汇票 http://www.1mpi.com/

2009年3月以来,中国人民银行和银监会加大了票据业务监控与检察力度。商业银行如果有效防范票据业务风险,总结出四条票据贴现风险防范对策,仅供业内人士参考。

第一、完善内部控制体系,加强票据风险控制

商业银行一要尽快对票据业务相关管理规章制度进行归纳、梳理,逐步完善内部控制体系。二要及时掌握票据贴现业务风险点,要加强对票据业务相对应的贸易背景(特别是增值税发票、合同内容和票据要素)的真实性、合法性审查,规范和完善票据交接、票据保管、资料审查、业务审批、档案管理等业务流程。三要制定明确严密的转贴现业务管理办法和操作细则。四是人民银行和银监局应建立异常票据行为报告备案制度,对异常情况应向经办行的上级行及相关部门进行报告或备案,对资金流向进行监控,防止风险发生。

第二、切实提高票据从业人员风险防范能力

首先,要加强对票据从业人员的业务培训,以票据业务操作控制和风险识别防范技能培训为核心,强化岗位培训和履岗能力培训,提高经营管理人员的业务素质和风险识别控制能力。其次,要加强对业务人员的政治思想教育,提高票据业务人员职业道德,督促其严格执行各项规章制度的自觉性,杜绝汇票业务经办过程中的不合规现象。再次,要积极采取措施,完善内控制度,健全完善内部业务人员的监督制约机制,防止内外勾结、弄虚作假、协同作案,堵塞票据犯罪的漏洞。 第三、加强协作,提高监管效率

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