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页首 日期/时间 培 训 金 融 理 财 师 声明 培 训 金 融 理 财 师 页尾 AFP AFP 培 训 AFP 培 训 AFP 本讲义版权属中国金融教育发展基金会 金融理财标准委员会所有,受法律保护。 客户的价值取向 与行为特性 1 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright © FPSCC 中国金融理财标准委员会(FPSCC) 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright © FPSCC 中国金融理财标准委员会(FPSCC) 金 融 理 财 师 授课大纲 一.家庭生命周期 二.个人生涯规划 三.理财价值观 四.风险属性 五.理财性格 培 训 金 融 理 财 师 AFP 一.家庭生命周期 3 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright © FPSCC 中国金融理财标准委员会(FPSCC) 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright © FPSCC 中国金融理财标准委员会(FPSCC) 金 融 理 财 师 家庭生命周期 金 融 培 理 财 训 周期 师 夫妻 年龄 保险 安排 信托 安排 核心 资产 配置 信贷 运用 6 AFP 不同家庭生命周期的理财重点 形成期 25-35岁 随家庭成员 增加提高 寿险保额 购房置产 信托 股票70% 债券10% 货币20% 信用卡 小额信贷 成长期 30-55岁 成熟期 50-65岁 衰老期 60-90岁 投保长期 看护险 受领即期年金 遗产信托 股票20% 债券60% 货币20% 无贷款 中国金融理财标准委员会(FPSCC) 家庭成长期 家庭形成期 (满巢期) (筑巢期) 起点:子女出生 起点:结婚 终点:子女出生 终点:子女独立 家计支出增加 家计支出固定 保险需求增加 教育负担增加 股票基金定投 保险需求高峰 追求收入成长 购房偿还房贷 避免透支信贷 投资股债平衡 5 家庭成熟期 家庭衰老期 (离巢期) (空巢期) 起点:子女独立 起点-夫妻退休 终点:夫妻退休 终点-一方身故 收入达到颠峰 理财收入为主 支出逐渐降低 医疗休闲支出 保险需求降低 终身寿险节税 准备退休基金 领用退休年金 控管投资风险 固定收益为主 中国金融理财标准委员会(FPSCC) 以子女教育 以不同养老险 年金储备 或年金产品 高等教育金 储备退休金 子女教育金 信托 股票60% 债券30% 货币10% 房屋贷款 汽车贷款 退休安养 信托 股票50% 债券40% 货币10% 还清贷款 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright © FPSCC 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright © FPSCC 1