“不规范经营”问题专项整治活动工作方案

为了有效服务实体经济，规范贷款业务条件和收费，不断提高金融服务质量，切实维护社会公众对银行业的信心，根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发[2012]3号）的要求和XX省银监局的统一部署和安排，我行决定全面开展“不规范经营”问题专项整治活动，特制定本方案。

一、工作目标

开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的不规范经营问题专项整治活动，确保我行：认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照风险控制适度、合理、有效的原则确定贷款条件，不对贷款附加不合理条件；严格按照国家利率管理相关规定进行贷款定价；认真遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，合规合理收费。

二、组织领导

我行成立“不规范经营”问题专项整治活动领导小组，由行长XXX任组长，副行长兼风险管理部总经理XXX任副组长，副行长兼中小企业部总经理XXX、微型企业部总经理XXX、个人金融部总经理XXX、运营部总经理XXX、综合管理部负责人XXX为小组成员；领导小组办公室设在风险管理部。领导小组在总部有关部门的指导下，负责全面统筹、协调、推动此项活动的深入开展，确保组织领导有力、合理配置资源、责任落实到位，以达到活动预期效果。

三、主要工作内容

1、认真学习，提高认识。组织学习有关的政策法规，充分领会政策精神，理解规范经营对于我行的重要意义，增强全体员工贯彻执行政策法规的自觉性和主动性。

2、全面梳理检查，及时自查自纠。整治不规范贷款业务和不规范收费问题是我行当前的重要工作，全行各部门要组织业务骨干，在领导小组的协调下，严格按照“七不准”和“四原则”的要求，对本部门管理范围内涉及贷款业务条件、贷款利率定价和服务收费的政策、业务流程、合同文本和操作环节进行全面梳理自查，发现问题立即整改，对所发现的问题和整改进展要及时报告领导小组和总部相应部门。自查自纠工作应于2012年3月XX日前完成，具体分工如下：

中小企业部负责对中小企业贷款业务的业务条件、利率定价、服务收费、合同文本和业务流程进行自查自纠，贯彻落实“七不准”和“合规收费、以质定价、减费让利”的原则，并向领导小组报告自查情况。

微型企业部负责对微型企业贷款业务的业务条件、利率定价、服务收费、合同文本和业务流程进行自查自纠，贯彻落实“七不准”和“合规收费、以质定价、减费让利”的原则，并向领导小组报告自查情况。

个人金融部负责对个人贷款业务的业务条件、利率定价、服务收费、合同文本和业务流程进行自查自纠，贯彻落实“七不准”和“合规收费、以质定价、减费让利”的原则，并向领导小组报告自查情况。

风险管理部负责对全行各类贷款业务的政策和风险条件进行自查自纠，贯彻落实“七不准”，并向领导小组报告自查情况。

运营部负责对全行各类贷款业务的操作环节进行自查自纠，并对现行收费服务价目进行全面梳理、检查，详细列明现行收费项目、标准及处置措施，完成《金