第37卷第6期201111徐州师范大学学报（哲学社会科学版）

J．ofXuzhouNormalUni．（PhilosophyandSocialSciencesEdition）Vol．37，No．6Nov．，2011

基于金融功能观的民间借贷研究

杨晓丽

（徐州师范大学经济学院，江苏徐州221116）

［关键词］功能；金融功能观；民间借贷［摘

要］金融功能观着重强调金融在社会经济中的功能。运用金融功能观范式可以更清晰地把握金

融与经济之间的内在关系及其演化趋势，使金融体系更好地适应外部环境对其功能要求的变化。民间借贷资源配置、提供信息、解决激励等金融功能上较为显著，而清算和支付结在促进经济发展进程中动员储蓄、

储备资源和分割股份、管理风险等功能发挥上几乎一片空白，存在着显著的功能缺陷。因此，应以实现金算、

融功能为目标对民间借贷进行规范与健全。

［6425（2011）06-0107-04中图分类号］F830．5/F832．36［文献标识码］A［文章编号］1007-

一、金融功能观的理论内涵

1995年，兹维·博迪（ZviBodie）和罗伯特·

默顿（RobertC．Merton）等提出了基于金融体系基本功能来分析和研究金融与经济关系的金融功能观，引发了对于金融与经济关系功能观的众多研究，这些研究将金融功能观引入了对金融体系建设的研究。从某种意义上讲，金融功能观的出现使处于某种混沌状态的金融及金融发展研究显

［1］

示出一些较为清晰的线索。

金融功能观着重强调金融在社会经济中的功能，主要有六项基本功能：一是便利资源在不同时空和不同主体之间的转移；二是提供清算和结算支付的途径以完成交易；三是为储备资源和在不同的主体中分割所有权提供有关机制；四是提供管理风险的方法；五是提供价格信息，帮助协调不同经济部门的决策；六是解决信息不对称带来的激励问题，即金融具备在时间和空间上转移资源、清算和支付结算、储备资源和分割股份、管理风

［2］

险、提供信息、解决激励等六项功能。其中，清算和支付结算是金融体系在萌芽时期就已具备的初始功能，至今仍作为其他功能实现的基础，渗透于经济生活各领域各环节之中；而作为融资中介、动员储蓄转化为投资的金融功能随后出现并不断

使得转移资源日益成为金融诸多功能中居发展，

于主导地位的本质功能；在不断优化资源配置的过程中，又拓展出储备资源和分割股份、管理风险、提供信息和解决激励等衍生功能。由于金融功能观具有相对稳定性，从而在不断变换的金融环境中，运用金融功能观范式可以更清晰地把握金融与经济之间的内在关系及其演化趋势，使金融体系更好地适应外部环境对其功能要求的变化。

二、民间借贷的类型及其功能表现

民间借贷是指社会中不通过正式的金融机构发生的信用借贷行为，也可称为制度外民间金融，通过民间借贷，提供跨时、跨地区、跨行业转移资源的服务。

民间借贷主要有以下五种类型：一是互助式

“帮困济贫”，借贷。表现为融资目的主要是用于应付短期生活急需，融资主体主要为融资双方关

系密切的自然人，融资规模小且大多不计利息或信誉为利息低微；二是信用借贷。表现为以关系、基础的借贷，融资目的主要是用于生产性周转需要，融资主体主要是个体及民营中小企业，融资利率水平主要依据借款人实力、信用情况商定或随行就市，利率水平往往较高，成为民间借贷的最主要方式；三是规范的中介借贷。表现为通过正规

［2011-09-20收稿日期］［作者简介］杨晓丽，女，江苏徐州人，徐州师范大学经济学院副教授，博士。