搞好金融服务是推进社会主义新农村建设的重要方面。构建一个由政策性银行、商业银行、邮政储蓄、农村信用社、民间金融组织、农业保险公司等金融机构组成的,各司其职、定位互补、有序竞争、整体和谐的新型农村金融组织体系,提供全面、充足、快捷、高效的金融支持、服务与保障,对处于弱势的农村产业的立体、协调、平稳、快速、可持续发展将起着重要的推动作用。

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重构农村金融体系推动社会主义新农村建设 李建强刘艳玲 (国人民银行白城市中心支行吉林白城 17 0 )中 3 0 0

搞好金融服务是推进社会主义新农村建设的重要户小额信用贷款规定过死，度偏小，限过短。比如额期方面。建一个由政策性银行、业银行、构商邮政储蓄、农有的农信社对信用贷款等级为优秀的农户最高授信额

村信用社、民间金融组织、业保险公司等金融机构组度为 50 0元，一般农户授信额度仅 1 0 0元，贷农 0对 0且成的，司其职、各定位互补、序竞争、有整体和谐的新型款发放期限多为一年，不能满足种植业和养殖业大户农村金融组织体系，提供全面、足、充快捷、高效的金融需要，即使一般农户也不能很好满足。四足一些农信社支持、服务与保障，对处于弱势的农村产业的立体、协春放、收、不贷的习俗仍然存在，秋冬不能充分发挥信 调、稳、速、平快可持续发展将起着重要的推动作用。 一

贷资金作用。 ( )三金融业务品种单一，务手段落后。服目前农村

、

农村金融现状、存在的问题及原因分析

( )村金融体系萎缩，融支持力度不够。一农金众所信用社所办业务基本属于传统业务，作为农村金融市 周知，近年来金融机构在农村的阵线逐步收缩。有关场的主力军，,社服务功能、务手段不能适合越来据信E} j服报道，国已经削减 1多个银行分理处和营业网点，越发展的农村市场经济的需要。一是由于网络建设落全万 主要是各商业银行县域及以下的机构。以某地级市为后，导致支付结算手段落后。以县联社为单位，只有一

例，0 3年以来共撤并基层网点 4 20 8个，减少了 1%。 2商家机构代表其全系统参加支付系统，其它基层社的资

业银行 3家县支行降格为分理处后，贷款余额逐年下金汇划业务要通过往来才能参与支付，致使结算资金 降，当地经济发展的支持严重乏力。经调查统计，对除在途时间长，资金抵用率低。二是电子化水平低。日前， 农村信用社以外，近 3年来只有农业银行发放过农业还有许多信用社业务处

理仍然是手工操作。_是现代二 贷款，累计投放余额为 1 5元。事实上， .亿 3在许多欠发化的金融业务还没有开展。

达地区出现了农村信用社“社”“一支三农”的状况。以

(农村资金外流应引起重视。作为经济欠发达四)

上情况说明农村金融趋于边缘化，限制了金融业服务地区，金短缺严重，形成“资应洼地效应”这样才能满，

功能的发挥。由于信贷和财政两个渠道投入严重不足，足“ j农”多层面的要求，而实际情况恰恰恰相反。一是 导致农业基础设施落后，为“成三农”展的桎梏。发

农村资金外流严重。由于邮储机构只存不贷，使农村资

( )村信用社垄断经营，一定程度上影响了金大量外流。据统计，二农在某市自 2 0 - 2 0 0 0 0 5年县域邮储农民增收。村信用社作为农村金融的主力军，农在缺少机构储蓄市场份额分别为 1%、25%、1 5、 2 1.4 1 .% 4 竞争机制和独占资源的条件下，在一定程度上形成了 1 .6 1 .1 31%、29%和 1 .%, 37基本呈逐年递增趋势。按照 8

垄断，务有扭曲的倾向，服限制。 T支持新农村建设作用邮储系统内部的要求，以千万元为单位，以协调当地可的发挥。一是有的农信社没有真正树立为“三农”务金融机构转存。但欠发达地区商业银行信贷投放增量服的意识，业务经营趋利化、贷款投放非农化、资金转移减少，由于利率、润等因素的影响，存基本很难再利转城市化的问题比较突出。二是对“三农”款没有实行做到，剧了农村资金短缺的状况。 .贷加=是农业贷款非农 优惠利率，部分农户贷款利率都是“浮到顶”既增化分流。2 0年某县级农信联社新增贷款 34大一， 05 . 7亿元，

加了农民负担，又影响了农民借款的积极性，利于农用于个体工商业 1 4亿丸， 3 .其中极易包括资不 . 2占 57%,返的部分，削弱 J信贷资金支农力度。 业和农村经济的发展，不利于增加农民收入。二是对农金“城”

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