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甘肃社会科学２０１１年第ｉ期

城市商业银行市场定位的经验及启示

——以浙江稠州商业银行为例

董富华

（浙江师范大学

提

资产经营公司，浙江金华３２１００４）

要：在银行业竞争日益激烈的今天，市场定位关系到城市商业银行的成败。浙江稠州商业银行从城市商业银行的

宗旨出发，与地方经济紧密结合，将市场定位于“市场银行”，并围绕市场定位，加快产品创新，优化服务流程，坚持抓小放大的信贷策略，实现了与地方经济的双赢。稠州商行的市场定位为城市商业银行的发展提供了宝贵的经验及启示：一是践行宗旨，与地方经济共生共荣；二是准确定位，为中小企业和个体工商户服务；三是与时俱进，不断拓展市场定位的内涵。

关键词ｉ城市商业银行；市场定位；经验及启示；市场银行中图分类号：Ｆ８３０．３３

文献标识码：Ａ

文章编号：１００３—３６３７（２０１１）０１—０２３０—０４

义乌作为全国县域经济发展最快的地区之一，成为各家金融机构的必争之地。近年来，除了四大国有商业银行、稠州商行、义乌农村合作银行等金融机构外，国内各股份制商业银行看中义乌的发展潜力，深圳发展银行、福建兴业银行、浦发银行、招商银行、交通银行等相继入驻义乌，外资银行虎视眈眈，民间金融异常活跃，义乌作为一个区域金融中心的地位逐步得到确立，初步形成多层次、多类型的金融机构体系，义乌银行业步入了新一轮的竞争。截至２００８年底，有金融机构网点２２８家，新的金融机构不断增加，业务结构渐趋雷同，市场竞争更为激烈。通过对义乌市金融市场的竞争格局的分析，清晰地发现，稠州商行面临四大国有商业银行和全国性股份制商业银行及义乌农村合作银行三面夹击，后面还是外资银行这个强势的追兵。稠州商行清醒地看到自身的优势与不足，充分利用本土优势、总部优势、长期为中小企业和个体工商户服务中形成的产品与服务优势，进一步明确了市场银行的定位，通过市场细分，将自己的服务对象锁定在中小企业和个体工商户，将市场定位明确地定位于“市场银行”。

二、浙江稠州商业银行的市场定位：市场银行（一）市场银行定位的形成

稠州商行的“市场银行”定位得益于当时义乌特定的经济环境，源自于稠州商行对义乌经济特征的科学判断。稠州商行因市场需要而诞生，随市场的发展而成长。７０年代末，义乌小商品市场开始出现，８０年代中期，义乌小商品市场已经从第一阶段的“马路市场”（７０年代末一１９８４年）发展到了第二阶段的“草帽市场”（１９８４－－１９８６年）。１９８７年，义乌小商品市场成为东南亚最大的小商品市场。当时为市场服务的只有中国银行等三个银行网点，每天的业务量还不到整个市场现金流量的四分之一。而且这三家金融机构的客户主要是国有企业，小商品市场大鼙的个体工商户难以从银行融资。市场需要增加新的金融机构的呼声越来越高。随着１９８６年下半年国家对地方城市信用社的开闸，稠州城市信用社（稠州商行前身）应运而生，及时填补了小额、短期和时效性较强的金融服务这块空白。稠州商行在成立之初就致力于“做中小企业的成长伙伴、个体工商户的创业朋友”，把服务对象锁定在中小企业和个体工商

从全球视野看，因受新一轮金融危机的冲突，全球的银行体系正在发生剧烈变化。我国银行业全面对外开放后，金融体制改革的步伐不断加快，银行体系也正在发生巨变。城市商业银行作为银行业的第三梯队，在与国有银行、全国性股份制商业银行和外资银行的竞争中，在资产规模、科技建设、人才储备、综合素质上都处于劣势。但是金融市场化进程推进的最终结果，就是各金融机构在同一起跑线上展开竞争。面对金融体制改革进程的加快，城市商业银行既充满机遇，又面临挑战，关键在于如何在竞争市场中找准自己的坐标，进行准确的市场定位，实行市场细分，坚持有所为，有所不为，立足核心竞争优势，在某一特定的市场上开辟“蓝海”。

城市商业银行成立之初，监管部门为其确立了“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”的政策性市场定位。各地城市商业银行根据所在城市经济发展的特征及自身实际，在政策性市场定位的框架内对市场定位进行了具体的定位，纵观各地城市商业银行，凡是市场定位清晰的，其经营效益就比较好，发展速度就比较快。浙江稠州商业银行（以下简称稠州商行）在２０余年的发展过程中，洞察金融改革的趋势和迅速变化的金融环境，结合义乌区域经济发展的实际，与本地经济特征紧密结合，创造性地将市场定位于“市场银行”，并获得快速、稳健发展，为城市商业银行的发展提供了宝贵的经验。

一：银行业竞争新格局

未来一段时期，金融市场体系将逐步健全，资本市场在改革开放和创新中稳步发展，多层次的资本市场正在形成，货币市场产品不断丰富。中间业务在银行业务中的比重将不断提高，并成为各银行竞争力的标志之一。在替代市场迅速崛起、金融脱媒日益加剧、利率市场化深入推进的态势下，商业银行发展步伐不断加快，银行业竞争越显激烈。国有商业银行经过全面改革之后，竞争能力不断增强；股份制商业银行凭借优势，不断拓展经营空间；外资银行在一线城市安营扎寨后，逐步向二线城市挺进；农村信用社改革试点全面推广，与城市商业银行形成更为直接的交锋；各地的民间金融因与城市商业银行具有相似的地缘、人缘和信息优势，挤占了部分业务空间；城市商业银行随着体系内部的分化，必将出现新的重组和整合。