个人理财案例分析

个人理财案例分析

【案例一】 客户资料

Sulen1982，今年24岁。男朋友也是24岁，住在杭州，都刚参加工作不到2年。我们都是做销售的，收入不是很稳定。Sulen1982目前年税后收入8万元，男友年税后收入5万元，随时间推移收入会比现在高。公司都交有基本养老和医疗保险。现有股票2.2万元被套，流动资金2万元，几乎无存款。两人年支出约4万元。

理财需求

（1）我们准备明年结婚，先住在父母家。

（2）买1辆10万元左右的车。

（3）3年后自己买个二手房，首付50万，三成余下按揭，请问我们该如何理财? 【案例二】

客户资料

lemon43，现在刚参加工作一年，年收入3-4万（税后），享有基本养老、医疗和失业保险，以及住房公积金。我有一个男朋友，他的年收入为12万（税前）。因为他现在还没上海市户口，因此没有缴纳四金。我们打算在2007年结婚，但是目前还没有房子。月日常支出为3000-4000元。至今有活期存款1万元左右，从2005年5月开始，每月存入7000元1年期零存整取存款。打算明年8、9月份买房。双方父母都还比较健康。

理财需求

我们应该怎么理财比较合理，怎么理财能在明年购房？因为父母都在考虑自己买房子，因此不可能给我们资助。

【案例三】 客户资料

刘先生，今年32岁，妻子30岁。2年前我们从内地一家国企辞职，现分别就职于深圳2家不同股份制企业。我年薪20万元，妻子年薪6万元（均为税后），现有银行存款44万元，全部为活期。儿子今年4岁，上幼儿园。目前，我们在深圳还没有买住房，租房住，月租金1000元。我和妻子的父母都健康，无需我们负担。

理财需求

（1）攒足100—150万元，自己创业投资办企业。

（2）为儿子筹措大学教育金。

（3）创业投资并走向正轨后，在深圳购1套价格在120万元左右的商品房。并购置1辆中档私家车。

【案例四】

客户资料

Feng6，今年27岁。老婆26岁，本科毕业。刚新婚，两个人都在一地级市的国有企业工作，月收入除掉社会保险后两人为6500元，年终奖共2万元。两个人每月住房公积金1600元（现已办理住房公积金贷款供房，足够供房）。一个月两个人消费2000元左右。现有活期存款10万元。我现在在读在职研究生，每年大概要花费3万元左右。其他都没有什么负担，也没有任何投资。打算后年要小孩子。