目前我国欠发达地区农村金融服务体系从形式上看是多层次的,但由于欠发达地区地理、历史、观念等诸多原因,在体制上、管理上、经营上等方面存在很多问题,这给欠发达地区农村金融安全运行埋下隐患,因此必须构建与之相适应的农村金融风险预警机制,以有效防御农村金融风险的发生。

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欠发达地区农村金融安全运行预警机制构想 -

赵风全 001 1 0 0)

(蒙古广播电视大学内蒙古呼和浩特市内摘

要：目前我国欠发达地区农村金融服务体系从形式上看是多层次的，但由于欠发达地区地

理、历史、观念等诸多原因，在体制上、管理上、经营上等方面存在很多问题，给欠发达地区农村金融这安全运行埋下隐患，因此必须构建与之相适应的农村金融风险预警机制，以有效防御农村金融风险的 发生。

关键词：欠发达地区；农村金融；金融风险；预警机制 中图分类号：8 0 6 F 3 . 一

文献标识码： B

文章编号：0 7— 3 22 0 )3—05 0 10 4 9 (0 8 0 0 2— 3

、

欠发达地区农村金融的现状

势。各级政府虽然已经采取了一些有力措施来减少金融风险，但农村金融机构的营运中仍潜藏着较大的经营风险。从流动性指标来看，全国活期存款的比重 (业银行 )从 2 0农 0 2年的 8 . 5增 06%

目前我国欠发达地区农村金融服务体系从形式

上看是多层次的。陛质上讲，政策性银行和商业 从有 银行；服务范围看，全国性的、区域性的和地方 从有

性的商业银行、城市和农村信用社；从组织形式看， 有国有独资的商业银行，有股份制的商业银行，也还

加为 2 0 0 4年的 8 . 8,同期中长期贷款占贷 74%而 款总额的比重则从 5 .5上升为 6 .0,产 5 7% 43%资来源的短期化与资产运用的长期化之间的矛盾

有合作性质的信用社。更值得注意的是近期我国农 村金融改革正在发生着积极变化：中国农业银行已 明确继续姓“”并将支持县域经济发展、进社会 农，促

日益凸现。从安全类指标来看，期贷款比重、逾呆滞贷款比重和呆账贷款比重 3个指标都有所上 升，农村金融机构的坏账风险有逐渐上升的趋势。从效益类指标来看，国农业银行 2 0全 0 4年的税后资产利润率为 0 0 9%,而欠发达地区的金 .49融机构基本处于亏损状态。利润率过低也说明金 融机构的长期风险有所增加。政策性金融机构方 面

,农业发展银行的经营状况同样不能让人乐

主义新农村建设作为其未来业务发展的重点；中国 农业发展银行也在进行业务转型，从以前单一的粮 油收购贷款转为全面经营多种农村政策性金融业务；国邮政储蓄银行正在成为资金回流的渠道， 中并

将开展国债质押小额贷款等业务；由央行牵头组建 的小额贷款公司也在试点之中；建立村镇银行的改革试点即将落实。这一切均表明，成实质性、持形可 续发展的多层次农村金融服务体系，已经成为下一

观，可持续性经营问题受到威胁。其 ( )村金融机构不良资产居高不下二农

步农村金融体制改革的主线。从另一方面看，但由于 欠发达地区地理、史、历观念等诸多原因，体制上、在 管理上、营上等方面仍然存在很多问题，给欠发经这达地区农村金融安全运行埋下隐患。 二、发达地区农村金融风险的表现 欠 ( )村金融机构的经营风险加剧一农

截至 20 0 5年 6月末，国农信社 (改制的农全含

村合作银行和农村商业银行，下同 )资本净额达 1 3 . 8亿元，本充足率达 5 8%;国农信社不 071资 .9全良贷款余额 3 51元，良贷款率 1 . 3 (除专 8亿不 7 5%扣 项票据置换因素，实际为 2 . 3 ) 1 2%。农村信用社风

险已相当严重。表 1是广西省平乐县某信用社 2 01 0 至2 0 0 4年贷款隋况表，2 0 0 4年贷款总额为 1 9 3万 6元，呆滞款项合计 8 9万元，不良贷款为 5 . 2, 6 13% 远远超出银监会制定的农村合作金融机构不良贷款

近几年来，由于企业发展状况等因素的影

响，农村金融机构 (中国农业银行和农村信用以社为主 )的贷款质量和赢利能力都出现了下降趋

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